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不做卡奴,你不知道的信用卡玩法,通过信用卡实现资产增值

信用卡是什么?信用卡是一种个人、小额、短期、无息的消费贷款工具。

信用卡有2大特点:

特点一:免息期。信用卡持卡人在一个消费周期内,短则20天,长则56天的时间内,使用信用卡消费是免息的,相当于获得一笔银行的小额无息贷款。

信用卡有两个比较重要的日子,一是账单日,二是还款日。一般来说还款日在账单日之后20天左右,从账单日到期还款日之间的这段时间就是免息期。

举个例子,明明有一张信用卡的账单日为25日,最后还款日为18日。今年在4月24日刷卡消费(25日之前)都会计入本期的账单,到5月18日还款,中间有24天免息期。明明在4月26日刷卡消费(25日之后)都会计入下一期账单,5月25日才计入账单,到6月18日才需要还款,中间有62天免息期。

尽量在账单日之后再消费,这样会延长免息期。

特点二:高利率。免息期很美好,但是使用不当,信用卡就会变成了高利贷。信用卡的利率是每日万分之五。日利率大家可能没概念,这里给大家算下年利率:0.0005*365=18.25%,而股神巴菲特的年化收益率只有20%,所以,18%的年利率是非常高的。
不做卡奴,你不知道的信用卡玩法,通过信用卡实现资产增值插图
信用卡变成高利贷的三个手段:首先是逾期未还。信用卡是按日计息的,晚还一天,都会产生逾期费用,同时还会对征信造成污点,影响购房贷款等其他贷款的审批。所以,千万不要忘记还款。其次是每月只还最低还款额。只还最低还款额不影响征信,但是会产生大量的高额利息支出,并且这些利息支出是算入账单的,也就是说,利息会越滚越多。最后是分期付款。分期付款不影响征信,也不存在利滚利。但是账单总额会按18%的年利率来计算利息。有些银行为了鼓励分期,利率会打折,相对低一些,但最低也有8%左右。
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合理还款的2种方式:方式一:如果你的账单总额非常大,超过了3个月的收入。比如月入5千,账单1万5。建议选择分期付款,减轻每期的还款压力,同时控制刷卡消费,尽量不要增加账单金额。

方式二:如果你的账单金额不是那么大,只相当于1个月的收入。比如月入5千,账单是5~6千。全额还款就没钱吃饭了,那你可以选择最低还款,同时控制刷卡消费,不再增加账单,并保证在第二个月全额还款。合理还款是一个量化的过程。
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合理使用信用卡的3大方法:

方法一:合理用好免息期举个例子,我准备去买个7000元的笔记本,手上有张信用卡是25号记账日,18号还款日。我会选择在4月26号刷信用卡购买笔记本,然后在接下来的52天内,用手上的现金7000元去买入货币基金,或者投资,赚点利息钱,然后到6月18日还上信用卡,这中间的收益大概是40元左右,这就是用信用卡薅来的羊毛。
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需要特别注意的是,薅免息期的羊毛,一定要记清楚记账日和还款日。不然逾期是要承担违约金和利息。利息是按照账单透支总金额为核算基数的,逾期还有可能会被记上银行黑名单。

方法二:巧用信用卡额度提升信用额度的办法,就是多刷卡。日常消费都用信用卡刷卡。比如超市消费,不但可以享受有些商超和银行的联合优惠折扣,还能提高信用额度。比如,你可以帮身边的朋友代刷,或者单位大宗采购时代刷。高信用额度可以提高提现金额、办签证当作资产担保、快速审批房贷、车贷等。

方法三:参加银行优惠活动大街小巷,总会看到信用卡优惠活动,刷某行信用卡可以折上折。或者,买机票时,南航联名信用卡消费可以兑换里程等。举个例子,我有2张信用卡,一张交通银行,一张招商银行。交行周五加油有优惠活动,招行周三美食有半价优惠,这样我两张卡轮着用,既省了钱,又满足了日常消费。合理使用信用卡,不仅可以增加个人信用,还可以用来薅羊毛哦。积分兑换要注意3点:1.纯积分兑换。不用花一分钱,绝对薅羊毛的方法2.积分+现金兑换。视情况而定。先确定要兑换的物品是不是自己的必须品,然后控制现金的额度。不要为了兑换而花了不该花的钱。3.积分有效期。每个银行的规定都不同,赶紧查查你的积分,别白白浪费了你的积分。

下面介绍几家银行信用卡的优缺点:

中国工商银行

优势:

1、取现无手续费;2、装x;3、提额很快,无厘头的提额标准;4、消费短信提醒免费;5、消费密码可以三种方式任选:所有交易无需密码、所有交易均需密码、限额以上交易需要密码;6、免息期最长56天;7、非全额还款时已经还上的部分不收利息

劣势:

可以说基本无优惠了,积分也没有太大用处

准备材料:身份证、银行流水、车产、房产、如果想要高额度信用卡,请工行存定期至少5万以上,一周后去办。

适合人群:想要大额卡并有一定资产的小伙伴。
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中国建设银行

优势:1、申请门槛低;2、某种卡洗车免费;3、优惠商户相对较多;4、积分可以换里程;5、分期不占用额度;6、刷3次免年费

劣势:1、无短信通知;2、生日连个祝福都木有;3、免息期最短20天,最长50天

准备材料:身份证、银行流水、车产、房产、定存、以卡办卡

适合人群:有车一族及吃货们

交通银行

优势:门槛非常低;初始额度很高;优惠非常多,还款额度还算方便;

劣势:只能系统主动提额,不能申请提额,人工也不能干预,坑爹的短信提醒费,取现手续费很贵很贵,全额罚息,风控严格,一点点小事儿就要要封卡什么的

准备材料:身份证即可

使用人群:因为活动多,所以适合所有爱占便宜的小伙伴们

平安银行

优势:24小时道路救援,办卡即送意外险、住院补贴险等等很多很多(都成银行了还是改不了卖保险的范儿?),有车的话您的额度那是蹭蹭蹭的往上涨;活动很多;

劣势:短信提醒费,积分不值钱,广告多

准备材料:车产、身份证、他行信用卡、银行流水

适用人群:有车一族及爱旅游的小伙伴

招商银行

优势:服务特别好,妹纸特别温柔(就算你欠了钱……),额度比较高,提额人性化,活动特别特别多,所有卡账单合一。

劣势:某些网购限额只有500,20元才1积分,大部分网购无积分。

准备材料:

身份证即可

适合人群:所有人群


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