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承兑是什么意思(承兑通俗易懂的解释)

承兑汇票对大多数人来说是比较陌生的领域,然而银行也有分银行承兑汇票和商业承兑汇票,那这两者有什么区别呢?小小金融给大家介绍下相关的知识:

承兑是什么意思(承兑通俗易懂的解释)插图

首先我们了解一下什么是承兑:

承兑是指执票人在汇票到期之前,要求付款人在该汇票上作到期付款的记载。简单来说,承兑其实差不多就是个欠条,先欠着银行,到时候兑现还钱,而银行就是你和供应商中间的担保人。

按照最终承诺兑现的主体,承兑汇票分商业承兑和银行承兑两种。商业承兑是企业信用,银行承兑是银行信用,我们知道银行都非常重视自身信用,所以一般来说银行承兑的信用和接受程度要高于商业承兑。

承兑是什么意思(承兑通俗易懂的解释)插图(1)

 银行为什么发行承兑汇票?

第一,最为重要的就是保证金。

银行给客户开承兑汇票,客户一般情况下需要交纳一定的保证金,这个比例从0%-100%不等;

第二,开票手续费。

银行开承兑汇票,要收取手续费。这个费用是央行规定的万分之五,开一个亿能收5万,增加一笔收益,不错的。

第三,承兑汇票检验费。

管理严格的公司,一般都需要承兑汇票鉴证服务,因为这年头“能人”太多,市场上各种假票漫天飞,企业不想承担这样的风险。银行可以提供真伪验证服务,出具验证文件,一张票收取几十不等的费用;如果是大量频繁收取承兑汇票的企业,每年这样的支出也不是小数字。

承兑是什么意思(承兑通俗易懂的解释)插图(2)

第四,贴现收入。

如果持票人有资金的紧急需求,比如给工人发工资什么的,承兑汇票是不行的;那么他就需要到银行办理贴现,即支付一定的费用,把承兑汇票变成钱。这个费用一般是在基准利率随市场需求上下浮动。

银行承兑汇票和商业承兑汇票本质上都是一种商业汇票,主要是两者的承兑人不同,即付款方不一样。

什么叫付款方不一样呢?我们简单了解一下这两者汇票的承兑流程:

银行承兑:A公司无法现在支付B公司的货款,于是A公司向开户银行申请银行承兑汇票,并将票据交给B公司。等票据到期之后,B公司携票据到开户银行申请承兑,银行方则无条件付出货款。当然在票据到期日之前需要A公司将货款提前打到银行账户中,但是在A公司仍然无法支付的时候,银行依旧是选择垫付,因此银行承兑汇票的信用等级很高。此外,A公司无法支付的货款,银行则以贷款的方式向A公司收取贷款利息。

商业承兑汇票:企业从银行买回来商业承兑汇票,在A公司无法现在支付B公司的货款,于是A公司和B公司约定使用商业承兑汇票支付。等票据到期的前三日,B公司携票据到A公司开户银行申请承兑,这个时候银行则会直接从A公司的账户上划款给B公司。但是当A公司账户资金不够的时候,银行则会将票据退还给B公司,让A公司和B公司自己协商解决,因此商业承兑汇票信用等级不高,有收不回货款的可能。


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