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花呗最低还款利息恐怖(花呗最低还款是大忌)

一场疫情打破了很多平衡,企业老板:投资失败,资金断裂,收入停止;工作人员:延期复工,没有收入来源。“漫长”的假期之后,各家信用卡还款账单接踵而至。虽然央行在此前发布的通知中已经明确个人信贷业务可适当延期,但在具体细节和实际操作上存在较大差异,网友纷纷表示,还款延期申请均被驳回。为避免逾期,许多人往往选择分期或是最低还款方式。

花呗最低还款利息恐怖(花呗最低还款是大忌)插图

花呗最低还款利息恐怖(花呗最低还款是大忌)插图(1)

分期业务也是当前各大银行都在积极推广的,月手续费0.7%左右,给人的假象是年化利率8.4%(0.7%x12),乍一看也正常,那么实际如何呢?借款本金12000元,分12个月还款,月利率0.7%,月还款金额=本金÷分期期数+本金×月利率,即:12000÷12+12000×0.7%=1084元。

每月还款总额为1084元,手上的本金越来越少,但月还款利息计算却仍按照12000×0.7%=84元来计算,这样算下来,真实年化利率=1008÷6500=15.51%。由此可见,信用卡分期就是个坑。

花呗最低还款利息恐怖(花呗最低还款是大忌)插图(2)

那么“最低还款”方式如何呢?

有网友表示,如果说信用卡分期是个坑,那么最低还款堪称比高利贷更猛烈。以某银行为例,官方给出的最低还款计算公式是这样的:

1.最低还款的利息是日万5,计息期间是从刷卡之日当天起到还款日的前一天。

2.当期对账单结欠总额的百分之十(10%)+超过信用额度的全部用款;其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五 (5%)+超过信用额度的全部用款+上期最低还款额未偿部分。

某人借款10000元,到了还款日,最低还1000。我们算下,前几期,每期只需要还几百块利息就可以了,很轻松,殊不知,账单金额正在迅速膨胀,到了第12期,账单金额已经膨胀到了32591元,但此人在前11期已经累计还了8933元,也就是说,如果要在第12期一次性结清账单,这个人前前后后一共要还41523元,IRR(用来区分利率实际高低的工具)月利率高达15%,年化真实利率居然是332%。

花呗最低还款利息恐怖(花呗最低还款是大忌)插图(3)

刺不刺激,意不意外?简直比高利贷还猛烈啊。支付界百科强烈建议大家没事千万不要最低还款,少还一时爽,利息火葬场。

此外,如果持卡人每月还款时只归还最低还款,那么银行是不会给信用卡提升额度的,如果持续使用最低还款银行会怀疑还款能力,为了降低风险,银行会降低信用卡额度,具体规定不同银行有差别。

花呗最低还款利息恐怖(花呗最低还款是大忌)插图(4)

常见信用卡降额雷点

平安银行:比较凶残只要中招,基本三连降,连续三个月最低还款,逾期,网贷条数超过5,使用过备用金,满足其中一个都会降。

广发:多次进行最低还款、长期借网贷、长期刷大金额、固定商户类型、固定POS机消费。

中信:长期交易只有大额、商户类型单一、出现他行债务问题。

浦发:交易频繁、金额大、交易的是虚拟商品且都是固定商家、最近有最低还款或者征信时候他行有逾期。

华夏:网贷超过五条以上,长期大金额交易。

兴业:网贷负债超过10条以上,不做分期。

中农工建:卡片长期不使用,低活跃度。

支付百科观点:

信用卡是一种融资工具。合理的使用信用卡,能够很好的帮助你进行融资,解决燃眉之急,有些信用卡的额度高达50万,其背后的信用贷最高可贷到100万。

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